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终于来了!最显著的降息信号,LPR下调!

来源:大胡子说房    发布日期:2020-02-17    有效期至:2020-03-17

2月17日上午,中国央行今日进行2000亿元中期借贷便利(MLF)操作,中标利下调至3.15%,此前为3.25%。


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疫情以来,一直有降息降准刺激经济的风声,但相关货币政策只有逆回购操作和下调逆回购利率的操作,未见有强烈的降息举动。


但这次下调1年期MLF的利率,意味主要由1年期MLF形成的LPR利率也将下调,未来降息基本已成定局。


那么,这次利率的下调透露了什么关键信息?又暗含着一种怎样的趋势?我有以下几点看法。


1、此次下调是预料之内

1.1.央行在2月3日、2月4日连续开展公开市场逆回购操作,累计向市场投放资金1.7万亿元。均下调10个基点,已经透露降息的信号。


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1.2.早在2月1号,央行副行长潘功胜就提到,人民银行将提供充足的流动性,加大逆周期调节强度,保持金融市场流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。并且,潘功胜还于2月7号的发布会上再次说明,下次MLF利率和2月20日LPR有较大概率下行。


1.3.2020年1月1日,央行宣布全面降准0.5个百分点,释放长期资金约8000多亿元。今年货币政策的宽松趋势已然定调。


2、LPR下调概率极大

1月1号央行宣布初开年降准后,可能部分银行已经根据资金成本变化下调了自身报价,但综合各银行报价整体尚未达到使LPR下调的地步。


所以,上次降准的积累,加上疫情带来的经济压力,还有此次央行超预期流动性投放,整体来说市场利率下行概率大,LPR下降概率明显增大。


3、5年期LPR预计至少降低10个点,购房者值得关注。


李老师在去年年终秀就有提到2020年会是降准降息的一年,再加上这次疫情,降息预期就更加宽松。


大家可以关注2月20号9点钟公布的5年期LPR,5年期LPR就是房贷利率的参考,直接影响买房贷款利息。李老师的预计是,5年期LPR若降,至少应该是10个基点,更激进可能是15个基点。


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去年有过1次降息,只有5个基点,相比2015年10月24日的那次一把就降25个基点的降息,比较“小家子”气,也许会因为当下疫情影响,央行又开始大气起来!


4、LPR预计降幅不会超过15个基点,否则实体经济也许更加困难。

针对居民房贷的5年期LPR还是小幅下调可能性较大,不会超过15个基点。因为当前稳定房地市场运行的任务还是比较大。另外,1月CPI同比上涨5.3%,创8年来新高,通胀压力也非常巨大。再加上最近A股市场逆势飘红,资金在资本市场聚集的也很多。


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所以,现在的重点和难点不是资金绝对额不足,而是怎么避免资金只做投机,不进入实体经济。一味的过度降息和释放流动性肯定不是办法,央行未来应该是以定向降准、MLF、TMLF、公开市场操作等组合拳,来温和地给经济加把力。


此前文章的预测:

在这里,我先放结论:未来一到两年内,LPR大概率还是会继续下调,现在虽然只是少个30块,利率下行的趋势下,房贷减轻的可不仅仅这30块。



总之,回归到房产,我在此前已经多次预测LPR的下行趋势,现在也基本是这个走势,在这种背景下,我建议这样和银行谈3月开始利率转换:

 

首先,不要选固定利率。现在选固定利率,不仅享受不了未来的低利率,还失去了唯一一次调整利率的机会。


其次,最好选择利率一年一变,时间越长越不利。房贷利率主要受LPR利率影响,而LPR利率每个月变动一次,选择时间最短的一年一变,能够最大限度的获取LPR利率下降趋势。


最后,最好选择1月1日作为重新定价日,也就是利率变化时间点。主要考虑到银行金融体系的特性决定的,几乎每到年底都是银行等金融部门结算的时候,货币流动性都会有所下降,这时候央行都会大概率释放流动性,LPR极有可能下调。 


注:本文所指的“降息”指取代基准贷款利率的LPR下调,并非存贷款基准利率都降的全面降息。


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